Diagnóstico financiero estratégico

1.¿Actuás a título personal o representás a una empresa/PyME?

Persona física

Empresa / PyME / cooperativa

2.Capital disponible aproximado para invertir / gestionar

Menor a USD 100

Entre USD 100 y USD 2.500

USD 2.500 a 20.000

Más de USD 20.000

Capital empresarial

3.¿Qué modalidad preferís hoy?

Prefiero aprender y gestionar por mi cuenta (autonomía)

Prefiero una estrategia predefinida por perfil, sin reuniones individuales

Prefiero acompañamiento profesional personalizado (1 a 1 / mensual)

Aún no lo tengo claro

4.¿Qué tan importante es para vos hablar directamente con un asesor?

1 = No es importante

2

3

4

5 = Es imprescindible

5.¿Estás dispuesto/a a pagar por acompañamiento profesional si eso mejora tus decisiones y reduce errores?

No, prefiero manejarme por mi cuenta

Solo si es algo muy puntual

Sí, si me aporta claridad y evita errores

Sí, valoro el criterio profesional y el ahorro de tiempo

Sí, pero necesito claridad de alcance y resultados esperados

6.¿Tenés objetivos financieros concretos a 3 años (monto + plazo)?

No

Sí, pero sin monto exacto

Sí, con monto y horizonte definidos

7.¿Cuánto excedente mensual promedio generás (ahorro corriente) luego de gastos?

No lo sé

Aproximado

Lo tengo calculado con precisión

8.¿Tenés fondo de emergencia?

No tengo

Menos de 3 meses de gastos

3 meses o más

9.¿Calculás la TIR/rendimiento real de tus inversiones y la comparás contra inflación y devaluación?

No

Solo rendimiento nominal

Sí, real y comparado

10.¿Sabés qué es el CFT (Costo Financiero Total) y lo usás para decidir endeudamiento?

No

Sí, pero no lo aplico

Sí y lo aplico

11.¿Cuándo conviene endeudarse?

No sé

Cuando la tasa es baja

Cuando el costo real es conveniente o el retorno esperado supera el costo financiero

12.¿Cómo impacta una suba de tasas en EE.UU. sobre activos emergentes?

No lo sé

Sé que impacta pero no sé cómo ajustarlo

Sé cómo ajustar exposición/risco en cartera

13.¿Cómo incorporás el riesgo país en decisiones de inversión local?

No lo tengo en cuenta

Sé que influye pero no lo aplico

Lo uso para ajustar riesgo/duration/exposición

14.¿Qué es tasa real y para qué sirve en decisiones de cartera?

No sé

Tasa menos inflación (concepto)

Tasa nominal menos inflación esperada y la uso para decidir moneda/plazos

15.¿Sabés dónde consultar inflación esperada (REM u otras fuentes) y usarla?

No

Me guío por noticias

Sí, consulto fuentes y las aplico

16.¿Cómo relacionás reservas internacionales con presión cambiaria / expectativas?

No lo sé

Sé que influye

Entiendo canales y ajusto decisiones

17.¿Cómo impactan los encajes bancarios sobre liquidez y tasas?

No lo sé

Puede afectar tasas

Reduce liquidez y presiona tasas al alza

18.Ante un shock exógeno (crisis, conflicto, evento global), ¿qué hacés con tu cartera?

Vendo todo / actúo por pánico

Espero sin plan

Rebalanceo con criterios y cobertura

19.¿Sabés la diferencia entre bono del Tesoro, bono en USD, bono a tasa variable y una ON?

No conozco las diferencias

Conozco algunos conceptos pero no los explico bien

Sí, entiendo estructura, riesgo y funcionamiento

20.¿Tenés definida una asignación estratégica de activos (porcentajes por clase)?

No

Aproximada

Sí, con criterio de riesgo y horizonte

21.¿Rebalanceás tu cartera?

Nunca

Solo cuando sube/baja mucho

Con calendario o criterios macro

22.¿Medís resultados comparando contra inflación, tipo de cambio y alternativas (tasa libre de riesgo)?

No

Comparo parcialmente

Sí, comparo y ajusto estrategia

23.¿Tenés criterios definidos para salir de una inversión (take profit/stop/tesis)?

No

A veces/intuición

Sí, criterios técnicos

24.¿Sabés elegir ETFs por región/sector/objetivo (p.ej., global, USA, emergentes, oro, bonos)?

No

Conozco nombres pero no sé elegir

Sí, elijo según objetivo y ciclo

25.¿Cuándo y cómo incorporarías metales preciosos como cobertura?

No sé

En crisis (general)

Según cobertura/ciclo/objetivo

26.¿Entendés duration y riesgo de tasa en renta fija?

No

Conceptual

Sí y lo aplico

27.¿Operás instrumentos por tu cuenta de forma segura (órdenes, plazos, liquidación)?

No

Con dudas

Sí

28.¿Entendés comisiones, spreads y costos de operar?

No

Parcialmente

Sí

29.¿Podés ajustar cartera entre activos locales e internacionales, en USD o pesos, según contexto?

No

Con ayuda

Sí, con criterio

30.¿Entendés tipos de órdenes (market/limit), plazos de liquidación y riesgos operativos?

No

Algunos

Sí

31.¿Tenés nociones básicas del tratamiento impositivo aplicable a inversiones (según tu situación)?

No

Básico

Sí, lo considero

32.¿Buscás resultados muy rápidos (p.ej. duplicar capital en pocos meses)?

Sí

Me gustaría

No, priorizo proceso y consistencia

33.¿Estás dispuesto/a a seguir un proceso (orden → estrategia → gestión → autonomía)?

No

Tal vez

Sí

34.¿Querés acompañamiento mensual (seguimiento y ajuste estratégico)?

No

No estoy seguro/a

Sí